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芝麻分

芝麻分是对一个人的信用状况进行综合评估的产品,预测一个人的经济违约概率,评分范围从350到950,分值越高代表信用越好。目前已在金融借贷、免押金租车、免押金入住酒店等多个场景证明其效果。

 

产品优势:

  1. 人群覆盖广泛:庞大的用户群体,且均为实名认证用户。
  2. 信息来源多样:涵盖转账支付、投资理财、购物、出行、住宿、生活、公益等数百种场景。
  3. 评估方法科学严谨:从身份特质、履约能力、行为偏好、信用历史、人脉关系五大维度,结合大规模机器学习等算法,科学、严谨地量化评估个人信用状况。

 

芝麻分(普惠版)与芝麻分的区别:

 

芝麻分

芝麻分(普惠版)

功能

查询用户的信用评分

查询用户是否高于目标分值

用户授权

需对接授权接口

无需对接授权接口,取得用户协议授权即可

价格

0.4元/次

0.1元/次

 

 

1.使用场景

芝麻分主要解决信贷、租赁、交易等场景中用户的违约风险识别问题,具体行业和使用示例:

使用行业

使用示例

金融行业

作为金融风控参考因素,如在银行的信贷或发卡场景,消费信贷和现金借贷场景,

芝麻分对用户的信用风险有很强的区分能力,可作为做出通过/拒绝决策的参考。

电商导购、社区社交、O2O、出行、住宿、生活其他

是否给予增值服务的准入门槛,如芝麻分600分以上,

有机会享受租押金减免、极速返利、极速退款、先用后付等

 

2.使用说明

根据用户的身份证和姓名查询用户的芝麻分。

产品返回结果:用户的芝麻分。若返回异常请参加具体的接口文档说明。

 

3.使用风险提示

  1. 芝麻分是衡量“经济”信用风险的量化指标,所有非经济信用风险领域的应用不能保证预测的准确性。
  2. 无论客户的芝麻分有多高,都不代表该单个客户后期一定会100%履约,只能说芝麻分越高的人群整体违约率越低。强烈建议合作机构将芝麻分和自有信息结合起来使用,从而做出全面且合理的信贷决策。

 

  • 接入指引
  • 使用场景
  • 第1阶段
    准备签约资料

    请提前准备以下资料:

    1)营业执照 

    2)所属行业的经营许可证 

    3)若有网站且备案主体与签约主体不一致,需提供备案授权函 

    4)若为APP\支付宝服务窗\微信公众号,备案主体与企业名称不一致,需提交 相关证明

  • 第2阶段
    提交签约信息

    填写企业别称,企业logo图片,使用场景,网站/APP名称/支付宝服务窗/微信公众号,异议处理联系人信息,数据反馈联系人信息,服务联动机制接口人。

  • 第3阶段
    产品集成

    将芝麻分集成到网站、APP、支付宝服务窗、微信公众号等应用场景内。查看如何集成

  • 成功接入该产品

一、信用住

某酒店预订平台,使用“芝麻分”和“行业关注名单”两款产品,查询用户的信用状况和历史不良记录,为芝麻分超过一定分值且不存在逾期未结清不良记录的用户提供免押金入住并后付服务。

同时通过信用惩戒,将用户的逾期情况披露在其芝麻信用APP端,强大的用户违约提醒渠道和机制可提升商户回款率,提升商户的运营和管理效率,帮助用户养成良好的信用意识和习惯。

 

业务效果:为高信用用户提供更佳体验的服务,并且很好的控制了用户违约带来的损失。该场景中,30天以上房费逾期支付的比例不到0.5%。

 

 

 

二、免押金租车:

某租车公司,使用“芝麻分”和“行业关注名单”两款产品,查询用户的信用状况和历史不良记录,为芝麻分超过一定分值且不存在“超期未还车”不良记录的用户提供免押金租车的服务。

同时通过信用惩戒,将用户的逾期情况披露在其芝麻信用APP端,强大的用户违约提醒渠道和机制可提升商户回款率,提升商户的运营和管理效率,帮助用户养成良好的信用意识和习惯。

业务效果:

芝麻分可较明显区别违约用户,很好的控制了用户违约带来的损失,并且为高信用用户提供更佳体验的服务。

 

三、信用卡中心发卡:某股份制银行信用卡中心,发卡业务

 

业务价值:

1. 扩大发卡申请人群,提高7个百分点的审批通过率。原情况:这些用户在传统征信机构里是没有任何信用记录的,申请无法获批。 

 

2. 通过芝麻分的应用,机构的整体不良率降低0.3个百分点。

1.合法成立的单位组织,拥有主体资格证明文件,需提供真实有效的营业执照,且认证账户名称需与营业执照主体一致。须具备所属行业的经营许可,拥有经营许可证明文件。

2.有合理合法的商业应用场景,需对应用场景做备案。若为网站,必须通过ICP备案,若网站ICP备案主体与企业不一致,需要上传授权函;若为APP\支付宝服务窗\微信公众号, 备案主体与企业名称不一致,需提交相关证明。

3.保证在使用芝麻分前应按照芝麻信用标准授权流程完成用户对您的授权查询,且明确授权使用范围。

4.须具备相应的安全技术系统和信息安全管理规范,确保用户信息的数据安全。

5.同意数据反馈,确保反馈数据的质量,并支持用户异议。

按次计费,0.4元/次



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